Уважаемый Касым-Жомарт Кемелевич! 

Обращаюсь к Вам с предложением, направленным на вовлечение внутреннего частного капитала в экономику Казахстана и расширение доступа малого и среднего бизнеса к финансированию.

Предлагаемая инициатива соответствует конституционным гарантиям права собственности и свободы предпринимательской деятельности, а также принципу правовой определённости: добросовестные гражданско-правовые сделки при налоговой прозрачности должны регулироваться предсказуемо и не становиться источником неоправданных уголовно-правовых рисков.

Финансирование — это дорога с двусторонним движением, и если инвестор боится дать деньги, то предприниматель не запускает проект, не расширяет производство и не сохраняет рабочие места, что тормозит рост экономики.

Бизнес постоянно нуждается в оборотном капитале и инвестициях, однако банковский канал не всегда доступен из-за залоговых требований, стоимости ресурсов и риск-политики. Это подтверждается официальной оценкой Национального Банка РК: по результатам опроса банков, уровень одобрения кредитных заявок в сегменте малого бизнеса составил 36%, то есть около двух третей заявок не получают одобрения.

Когда предприниматель не получает банковское финансирование, он обращается к частному капиталу. Однако на рынке существует устойчивый страх, что добросовестные гражданско-правовые сделки могут получить уголовно-правовую квалификацию по экономическим статьям 214 или 214-1 УК РК, а затем сопровождаться применением ст. 218 УК РК. Это парализует внутренние инвестиции и выталкивает капитал в тень либо в иностранные юрисдикции.

При этом подчёркиваю - борьба с легализацией преступных доходов, коррупцией, ОПГ, наркотрафиком и финансированием терроризма — безусловный приоритет государства. Речь идёт не об ослаблении контроля, а о разграничении добросовестных гражданско-правовых сделок и реального криминала.

По итогам 2025 года зафиксировано 140 преступлений по ст. 218 УК РК, рост на 84% к предыдущему году. “Для рынка это сигнал риска: при расширительном (формальном) подходе к квалификации по ст. 218 инвестор предпочитает уходить в тень, не показывать доход и не платить налоги, либо вообще отказывается от инвестирования в экономику страны.

Казахстан уже проходил фазу создания “нового финансового слоя” через легализацию и регулирование. Законодательство о микрокредитных организациях в 2003году изначально ставило целью вывести из тени деятельность частных заимодавцев, установив рамки и лимиты. В результате к концу 2007 года масштаб сектора превысил тысячу организаций которые стали драйвером развития микро и малого бизнеса.

Практика показала, что микрофинансирование способно работать именно на реальную экономику и при этом быть прозрачным инструментом вовлечения капитала: легальная рамка позволила участникам сектора привлекать долгосрочное институциональное финансирование, превращая его в финансирование предпринимателей. На примере одного из лидеров рынка: объём выдач вырос с 8,46 млрд тенге в 2006 году до 12,77 млрд тенге в 2007году , при этом 80,7% портфеля в 2006 году направлялось на развитие бизнеса, что подтверждает “производственную” направленность такого финансирования. Этот прецедент важен сегодня: когда банки не закрывают потребности МСБ, стране нужен второй виток легализации частного инвестирования — через ясные правила, налоги и контроль, а не через криминализацию добросовестных гражданско-правовых сделок.

Прошу поддержать инициативу общественной инициативы «Лиги Инвестиционных активистов Казахстана» и поручить Правительству проработать модель «квалифицированного частного инвестора» (для физических и юридических лиц) как расширение логики уже существующего института квалифицированного инвестора на сегмент внебиржевого финансирования.

Модель «квалифицированного частного инвестора» предлагается как легальный и прозрачный режим частного финансирования, где сделки оформляются договором с обязательным раскрытием рисков и подтверждением их понимания сторонами, стороны и бенефициары идентифицируются, операции подлежат учёту и налогообложению при этом исключается публичное привлечение средств у неопределённого круга лиц и иные пирамидальные практики. Споры по таким сделкам разрешаются преимущественно в гражданско-правовом порядке, при сохранении уголовной ответственности за мошенничество и иные реально криминальные действия.

На переходный период прошу рассмотреть введение временного правового фильтра в виде разъяснений и единых подходов для правоохранительных органов, исключающего формально-автоматическое вменение ст. 218 УК РК по добросовестным сделкам при идентификации сторон, налоговой прозрачности, отсутствии потерпевших и признаков пирамиды, когда спор по сути подлежит гражданско-правовому разрешению. При этом фильтр не должен распространяться на коррупцию, ОПГ, наркотрафик, терроризм и иные заведомо криминальные источники дохода.

Прошу Вас поддержать инициативу Лиги инвестиционных активистов Казахстана и дать соответствующие поручения;

- организовать межведомственную рабочую группу с участием Администрации Президента Республики Казахстан, Правительства Республики Казахстан, Генеральной прокуратуры Республики Казахстан, Агентства Республики Казахстан по финансовому мониторингу, Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, Национального Банка Республики Казахстан, Министерства национальной экономики Республики Казахстан, Министерства финансов Республики Казахстан, а также Национальной палаты предпринимателей Республики Казахстан «Атамекен», с привлечением независимых экспертов и профессиональных сообществ и представить согласованную модель «квалифицированного частного инвестора» с ограничителями и механизмами защиты граждан и государства и создающие условия для вовлечения частного капитала в экономику и развития новых предпринимательских форм.
- инициировать предложения по гуманизации и декриминализации правоприменения ст. 214 и 214-1 и запрет автоматического вменением ст. 218, когда сделки добросовестны, стороны идентифицированы, доходы прозрачны для учета и налогообложения, отсутствуют потерпевшие и признаки пирамиды, с учётом разъяснений Верховного Суда по разграничению экономических составов и оценке умысла и последствий.

Казахстану нужны внутренние инвестиции. Если дать частному капиталу понятные правила, государство получит деньги в белом обороте, налоги и контроль, а бизнес — доступ к финансированию и рост предпринимательской активности.

Инициатор общественной инициативы
«Лига инвестиционных активистов Казахстана»
Гренц Виктор Андреевич